3 escolhas de dinheiro superestimadas que não o tornam rico

Todo mundo compartilha um viés de dinheiro. Vamos dar uma olhada nos investimentos. Um grupo de pessoas jurará que o setor imobiliário é o caminho a seguir, porque é assim que eles ganham dinheiro. Outro campo vai viver e respirar em ações porque eles compraram durante um crash e estão em alta. Outros dirão que a criptomoeda é o caminho do futuro, pois seus retornos superaram qualquer outra coisa.

Todos esses argumentos têm peso. Mas as estratégias de investimento são elevadas para aqueles que compartilham o privilégio de ter dinheiro suficiente para fazer algo extra. Outras decisões financeiras cruciais recebem críticas injustas que discutirei em profundidade.

Essas decisões de dinheiro não o tornam rico. E muitas vezes eles são mal orientados porque a razão de sua popularidade não funcionará para todos.

Aqui está o que você deve fazer em vez disso.

1. Comprar uma casa em vez de alugar

Embora exista um debate entre alugar e comprar uma casa, eu diria que a maioria é a favor de comprar uma casa quando a situação estiver certa. Faz sentido porque todo mundo precisa de um lugar para morar. E você também pode combinar essa necessidade com um ativo em valorização. No entanto, os locatários são vilipendiados por estarem jogando dinheiro fora. Eles alegam que você está pagando a hipoteca de outra pessoa sem nada para mostrar.

Mas alugar não é o diabo que os proprietários dizem que é. Sou grato por ter recebido a oportunidade de alugar. O forro de prata? Isso me ajudou a progredir mantendo meus custos de moradia baixos.

Qualquer proprietário sabe que quaisquer custos que saiam de sua carteira não morrem com o pagamento da hipoteca. Desde o aumento de serviços públicos, HOAs, custos de manutenção e seguro, é sempre inteligente investir em centenas, senão milhares, a mais do que você espera. Além disso, no início do seu empréstimo, o cronograma de amortização favorece o credor. Portanto, a maioria dos pagamentos de sua hipoteca irá para os juros e não para o principal do seu empréstimo.

As pessoas se encontram em um grande problema quando compram uma casa que não podem pagar ou alugam um apartamento de luxo em que poderiam economizar dinheiro.

Pagar aluguel me permitiu economizar dinheiro suficiente para comprar minha primeira casa. Estou na lua que eu fiz isso. Minha casa aumentou mais de $ 350.000 em valor nos últimos dois anos. Se eu tivesse comprado a mesma casa mais tarde, o mercado imobiliário teria me precificado. O mercado imobiliário nem sempre sobe. Mas também há uma grande chance de eu não ficar na mesma casa pelo resto da minha vida. O patrimônio em minha casa me permitirá mover e usar esse dinheiro para comprar outra casa.

A situação de cada um é diferente. Meu irmão abraçou a vida de nômade digital e morou no Havaí, Texas, México e Califórnia no ano passado. Ele carrega uma bolsa com 50 pertences. O aluguel apresentou uma opção mais atraente para quem poderia trabalhar em qualquer lugar. Por outro lado, comprar uma casa quando ele não pretendia se estabelecer em nenhum lugar não fazia sentido financeiro.

Cansei de alugar e morar com outras pessoas. Percebi que ter sua casa como um santuário valia a pena investir o dinheiro extra. Uma experiência ruim pode fazer isso com você. E quando surgiu a oportunidade, aproveitei.

Falei sobre o que eu gostaria que as pessoas soubessem antes de comprar uma casa. Não é o ativo da graça salvadora que você pensa que é. Mas no final do dia, é um ótimo ter.

O que você deve fazer em vez disso:

Gaste dentro de suas possibilidades em qualquer habitação! E não tente cronometrar o mercado pensando que você é a pessoa mais inteligente da sala.

Para alguns dos meus amigos, a melhor aposta é alugar. Eles querem se movimentar na casa dos 20 anos antes de se estabelecerem em um subúrbio com uma casa de cerca branca. Abraçar o estilo de vida nômade digital é uma oportunidade que eles precisam aproveitar.

Para outros, eles estão economizando dinheiro para um pagamento inicial, já que planejam comprar uma casa depois de se casarem. Essa é uma excelente estratégia. No entanto, prever que o mercado imobiliário cairá novamente para um nível mais baixo de todos os tempos não é uma boa ideia. E quando chegar ao fundo do poço, você terá a quantia certa de dinheiro para fazer uma oferta em dinheiro.

Todo mundo está em uma linha do tempo diferente com rendas variadas. Mas, no final das contas, quer você alugue ou compre uma casa, você deve sempre escolher uma opção de moradia dentro de suas possibilidades.

2. Evitar dívidas a todo custo

A dívida se apresenta em duas camadas: uma arma perigosa ou uma ferramenta útil. Embora seja aceitável se endividar para certos marcos, como comprar uma casa, muitas dívidas boas podem se transformar em dívidas ruins.

As dívidas incobráveis ​​consomem você à medida que os juros aumentam e exigem que você pague. Endividar-se pode tornar extremamente difícil sair do buraco. É um estilo de vida insustentável quando você está sob estresse constante, desde se perguntando como pagará milhares de dólares até atender chamadas de cobradores de dívidas.

Uma das dívidas mais comuns é a dívida de empréstimo estudantil. Eu participei disso dez anos atrás porque pagar em dinheiro por quatro anos de mensalidade não era viável. Embora a faculdade fosse cara, não me arrependo de ir nem um pouco.

Frequentar a universidade na Califórnia parecia um rito de passagem. E com milhões de estudantes famintos para escolher, era necessário um diploma de quatro anos para conseguir um emprego decente em tempo integral. Mesmo depois de deixar meu primeiro emprego em tempo integral, meu gerente exigiu que meu substituto tivesse um diploma de bacharel. Ela não aceitaria menos porque por que ela precisava?

Por outro lado, o argumento para não fazer dívidas estudantis está ganhando força. Faz sentido. A armadilha por décadas ao longo de um grau de 4 anos não tem tanto peso. Várias empresas também anunciaram que não é mais necessário.

Eu costumava pensar que fazer pagamentos era uma coisa ruim. Não seria bom pagar por itens em dinheiro e não se preocupar com isso? Mas à medida que me interessei mais em investir, percebi que ter mais renda discricionária para investir era o melhor negócio.

Por exemplo, minha cara-metade distribuiu os pagamentos do carro, do dentista e até do colchão. Sua decisão permitiu que ele usasse renda discricionária para construir sua conta de corretagem. Como resultado, mesmo com uma taxa de juros baixa, o retorno de seus investimentos superou os juros.

Conversei com meus colegas sobre o uso de cartões de crédito no trabalho. Uma de minhas colegas de trabalho explicou como ela só usava seu cartão de débito e não tocava em cartões de crédito. Outro deu conselhos sobre como ele não tinha uma pontuação de crédito e não podia assinar o apartamento de seu filho.

Tudo isso está enraizado em evitar dívidas a todo custo. Mas a dívida não precisa ser o cara mau.

O que você deve fazer em vez disso:

Use a dívida com sabedoria como uma ferramenta para que seus investimentos em outros lugares possam crescer.

A forma mais aceita de dívida é sua hipoteca. A lógica é que a maioria das pessoas não pode pagar 100% em dinheiro por sua casa. Em vez disso, você terá patrimônio suficiente para compensar a diferença de qualquer juros pagos quando sua propriedade se valorizar. Outro fator é que você pode garantir uma taxa de juros baixa ao longo do tempo. Finalmente, a inflação influencia e você não está pagando tanto quanto pensa.

Os cartões de crédito são um exemplo de dívida rotativa. Mas se você os estiver pagando integralmente, as altas taxas de juros não o afetarão. Se você é bom com dinheiro, os cartões de crédito são o caminho a percorrer. Não me sinto tentado a gastar mais por causa de um cartão de crédito. Sinto que estou conseguindo um acordo melhor. As pessoas podem aproveitar os cartões de crédito para receber bônus de inscrição e reembolso que não podem obter com um cartão de débito.

3. Não gastar dinheiro com café

A história do fator latte é o conselho mais idiota e reciclado. Isso ficou fora de proporção com David Bach, autor de “The Latte Factor”, que escreveu anteriormente que uma mulher de 20 e poucos anos poderia economizar cerca de US$ 2.000 por ano economizando US$ 5 por dia não bebendo Starbucks. A ideia era que você pudesse economizar o dinheiro do café e investir para manter um milhão de dólares até a aposentadoria.

Sim, você pode economizar US$ 5 por dia em café fazendo-o em casa. E esse fenômeno do café decolou como uma viagem de culpa fácil para adultos que não podiam pagar um estilo de vida que seus pais podiam. O mesmo tipo de pessoa que gasta uma quantia excessiva em café também é amigo da carteira em muitas outras compras. Mas Bach quis dizer que, como metáfora para despesas menores, você pode desistir. Sim, você poderia usar o dinheiro do seu café para investir, mas isso não o levará tão longe quanto você pensa.

Meus amigos mais bem-sucedidos podem comprar um café com leite de US$ 5 sem piscar. Surpresa surpresa! Não gastar US$ 5 em café não é o motivo pelo qual eles poderiam pagar um adiantamento em sua primeira casa ou a capacidade de viajar pelo mundo.

Em vez disso, sua história geralmente inclui pouca ou nenhuma dívida, uma renda alta e hábitos de consumo ainda melhores. Por exemplo, quando as pessoas me perguntaram como eu poderia comprar em casa aos 25 anos, minha resposta não incluiu fazer meu café caseiro.

A verdade é que eu economizei e investi desde jovem. Recebi o privilégio de morar com meus pais durante toda a faculdade, o que significava que meu empréstimo estudantil equivalia a uma fração dos meus colegas. Encontrei um emprego de garota grande onde eu não estava pagando estagiário. E não vamos esquecer a dama sorte. Dei um salto de fé para garantir um novo emprego e um aumento significativo de salário. Além disso, comprei minha casa quando as taxas de juros chegaram abaixo de 3%.

Por que tantas pessoas se concentram em pequenas despesas? Em vez disso, é mais benéfico se concentrar em compras mais caras. Um café de $ 5 pode parecer muito, mas empalidece em comparação com você jantando fora para almoço e jantar. Esses se somam muito mais rápido, e a conveniência prende você em um ciclo de jantar fora. Tanta mudança pode resultar da redução de suas despesas mais consideráveis, como moradia e transporte, em vez de se concentrar em pequenas coisas, como uma xícara de café de US $ 5 ou sua assinatura da Netflix.

Comprar um café não é só porque é combustível para a preguiça. Quando tomo um café, isso vai além de me dar energia para minha rotina matinal. Gastar dinheiro com café significa que posso apoiar uma cafeteria local, experimentar algo novo para me inspirar que posso criar em casa e ter uma conversa agradável com um barista.

Sim, você pode economizar US$ 5 por dia em café fazendo-o em casa. E esse dinheiro extra ajudará a cobrir algumas despesas para evitar que você se sinta quebrado. Você também pode usar esse dinheiro para investir. Mas começar uma atividade paralela e usar essas centenas e milhares de dólares produziria um retorno melhor. Por que não comprar um carro usado em vez do último veículo de luxo? Ou você pode mudar para um custo de vida mais baixo para economizar radicalmente. Estas são decisões muito melhores do que renunciar ao café.

O que você deve fazer em vez disso:

“Gaste extravagantemente nas coisas que você ama e corte custos impiedosamente nas coisas que você não ama.” — Ramit Sethi, autor de I Will Teach You To Be Rich

Como Sethi recomenda, pare de gastar dinheiro com coisas que não são importantes para você.

Café e jantar fora em restaurantes são alvos fáceis no mundo das finanças pessoais. Isso porque essas despesas geralmente estão enraizadas na conveniência.

Minha razão para gastar dinheiro em café ou comida é que isso fornece um valor melhor do que o que ganho em casa. Não pode apenas ter um sabor melhor, mas vale a pena o preço com o custo inflacionado. Além disso, certas refeições levam horas para serem preparadas que não valem o meu tempo de compras, cozinhar e limpar. Mas certas coisas são um deleite que vale a pena fazer alarde.

Pensamentos finais

Uma rápida recapitulação desses mitos sobre o dinheiro superestimados que são considerados a melhor maneira de construir riqueza:

  • Comprar uma casa em vez de alugar. Comprar uma casa pode parecer o sonho americano. Mas se você está comprando uma casa ou alugando, gastar mais do que você pode pagar em moradia é um problema. Pelo menos com o aluguel, você possui uma fuga fácil.
  • Evitando dívidas a todo custo. A verdade é que você deve evitar a todo custo dívidas incobráveis. Infelizmente, uma boa dívida pode se transformar em uma dívida ruim antes que você perceba.
  • Não gastar dinheiro com café. Esta dica me faz ferver, e não apenas porque gosto de café. É o epítome de um jogo de culpa no culpado errado.

Quais são os outros mitos do dinheiro com os quais você nem consegue concordar? Tenho certeza de que perdi alguns que trituram suas engrenagens.

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